남의 빚에 보증을 서지 말라

 

빚 보증 서다 주저앉는 법

 

어른들 말씀에 보증은 부자지간에도 서지 말라는 이야기가 있다. 보증을 부탁하는 사람이나 서는 사람이나 좋은 뜻에서 시작된 일이 불행한 결과를 초래하는 경우가 너무도 많기 때문이다. 보통 연대보증의 경우 금융기관은 돈을 빌린 사람이 제대로 돈을 갚지 않으면 그 사람과 관계없이 바로 보증인에게 청구할 수 있다. 그리고 이때 보증인이 아무리 채무자가 돈을 갚을 수 있는 능력이 있다는 증거를 들이대도 소용이 없다. 그리고 금융기관이 채권행사를 할 경우 보통 보증인의 재산을 조사한 뒤 가압류를 한다. 이렇게 되면 보증인은 재산권을 행사하지 못해 재산을 팔아넘길 수 없고, 다른 사람의 이름으로 바꾸어 놓을 수도 없다. 그리고 일정 기간이 지나면 금융기관은 재산을 경매해 버린다. 월급 생활자인 경우 월급 및 퇴직금의 절반까지 압류하며 매 달 적립하여 가져간다.

 

연대보증은 보증인이 채우자와 연대해 책무를 이행할 것을 약속하는 보증인데, 보통의 보증에서와 같은 최고(催告)의 항변권이 없다. 따라서 채권자가 주채무자에게 연락 한번 하지 않고 만기일 이후 보증인에게 변제하라고 요청해도 법적으로 하자가 없다. 또한 연대 보증의 경우에는 검색(檢索)의 항변권도 인정되지 않는다. 따라서 주채무자의 재산이 있는데 잘 찾아보지 않고 보증인에게 먼저 갚으라고 요구할 수도 있다.

 

그렇다면 빚 보증 요청을 받았을 때 어떻게 하면 효과적으로 거절할 수 있을까? 우선 다니는 회사에서 보증을 금지한다고 얘기한다. 아니면 보증한도가 다 찼다고 얘기한다. 그런데 사실 보증 부탁을 거절하기가 쉽지는 않다. 특히 친척이나 친구, 적장동료의 보증 부탁을 거절하자니 너무 냉정한 것 같고, 들어주자니 부담스러운 경우가 많다. 부득이하게 보증을 서야 할 경우라면 곰곰히 따져보고 서야 한다. 우선 보증한 금액 전체를 본인이 갚을 각오가 있을 때만 보증을 서야 하고, 보증 내용 등을 확인한 후 직접 서명해야 한다. 또 대출 금액이나 보증 금액은 당초 약속한 금액인가 확인한다. 마지막으로 보증을 서주기 전에는 몇 가지 주의사항을 체크해야 한다.

 

첫째, 재산상태와 수입 및 무채현황 상환계획을 상세히 적으라고 한다. 대출 보증 부탁을 받았을 경우, 친구의 신용도도 중요하겠지만 친구의 직업 및 재산상태를 확인할 필요가 있다. 친구가 안정적인 직업을 가지고 있을 경우에는 상대적으로 위험 부담이 적다고 할 수 있으나, 부도가 날 경우 자신이 책암져야 하므로 신중해야 한다. 가급적이면 친구가 어디에 돈을 쓰려는 것인지 확인해두는 것이 중요하다

 

그 어떤 친구가 부탁을 해도 보증은 함부로 서면  당신 가족이 눈물을 흘리게 할 수도 있다. 친구가 급히 큰 돈이 필요하다고 보호를 부탁할 때 그가 설명하는 일을 액면 그대로 믿지 마라. 그가 거짓말을 하는 것이 아니라 그의 상황이 거짓말을 낳는다. 친구를 돕는 것은 좋지만 친구가 처한 상황은 믿지 말라. 그 친구도 미래상황은 모른다.

 

대출금액이나 보증금액을 확인하라 또한 분쟁에 대비해 보증계약서의 사본을 보관하는 것이 필요하며 인감증명서, 인감도장, 주민등록증 등 다른 사람에게 맡기는 것도 피해야 한다. 또한 어떤 종류의 보증인지 알아본다. 감독 기관 대출에 대하여 보증을 서려고 하면 보증서를 작성하게 된다. 그러나 보증서의 종류에 신경을 쓰지 않고 있다가 낭패를 당하는 경우가 있다. 따라서 종류 및 책임 범위를 정확히 확인하여 본인의 의사에 맞는 보증을 서야 한다.

 

보증기간은 짧을수록 좋다. 친구의 작업이나 재산상태가 양호하더라도 보증 기간이 장기인 경우에는 어떤 일이 일어날지 모르므로 보증기간은 단기로 하라, 또한 보증기한을 언제까지 할 것인가도 확인하고 보증의 종류가 어떤 것인지도 확인해야 한다. 마지막으로 담보를 제공할 경우이다. 친구의 빛에 대해 자신의 주택 등을 담보로 제공할 경우에도 위에서 열거한 판단 기준을 가지고 담보를 제공해야 할 지를 결정한다. 유의할 점은 담보제공 범위를 확정하는 저당권 설정금액을 반드시 자필로 기입해야 한다는 것이다. 일부 금융기관에서는 담보 제공 외에 별도의 보증을 요청하는 경우가 있는데 이때는 거절하는 것이 바람직하다.

 

빛 보증은 대개 보이지 않는 공포이다. 또한 앞날에 대해 계획해 놓은 많은 일들을 무의미하게 만들어 버린다. 안전한 돈 관리를 위해 빚보증에 대처하는 것은 어찌 보면 가장 중요하다고 볼 수도 있는 일이다.

 

보증을 서지 말라,

 

보증을 서주는 것은 사랑이 아니다. 하나님 말씀을 어기는 것이다. 돈은 내 것이 아니라 하나님의 것이기 때문에, 내 마음대로 남에게 보증을 서주면 안 된다.

 

성경에는 보증을 서주는 사람은 어리석은 사람이라고 했다.

 

보증을 서주면 상대방에게 포로가 된다. 보증을 서주면 낭패의 결과로 침상까지 뺏기고 길거리로 쫓겨날 수도 있다고 심경은 말씀하고 있다.

 

보증을 설 바엔 차라리 있는 범위 내에서 줄 수 있는 만큼만 그날 주는 것이 났다. 사랑은 진리 안에서만 효력이 발생하기 때문이다.

 

"지혜 없는 자는 남의 손을 잡고 그 이웃 앞에서 보증이 되느니라" (잠연 17:18)

 

"타인을 위하여 보증 선 자의 옷을 취하라, 외인들을 위하여  보증 선 자는 그 몸을 볼모 잡을지니라" (잠언 20:16)

 

"너는 사람과 더불어 손을 잡지 말며 남의 빛에 보증을 서지 말라, 만일 갚을 것이네게  없으면 네 누운 침상도 빼앗길 것이라. 네가 어찌 그리하겠느냐" (잠언 22:26-27).

 

"타인을 위하여 보증이 되는 자는 손해를 당하여도 보증이 되기를 싫어하는 자는 평안하니라" (잠언 11:15)

 

"내 아들아 네가 만일 이웃을 위하여 담보하며 타인을 위하여 보증하였으면 네 입의 말로 네가 얽혔으며 네 입의 말로 인하여 잡히게 되었느니라"(잠언 6:1-2).

 

내 아들아 네가 네 이웃의 손에 빠졌은 즉 이같이 하라. 너는 곧 가서 겸손히 네 이웃에게 간구하여 스스로 구원하되 네 눈을 잠들게 하지 말며 눈꺼풀을 감기게 하지말고 노루가 사냥꾼의 손에서 벗어나는 것 같이, 새가 그물 치는 자의 손에서 벗어나는 것같이 스스로 구원하라" (잠언 6:3-5).

 

 

 

 

남의 빛에 보증을 서지 말라!  

 

"너는 사람과 더불어 손을 잡지 말며 남미 빛에 보증을 서지 말라. 만일 깊을 것이 네게 없으면 네 누운 침상도 빼앗길 것이라 내가 어찌 그리하겠느냐?(잠언 22:26-27)

 

26절은 독자들에게 사람과 더불어 손을 잡고 남의 빛에 보증을 서지 말라고 권면하고 있습니다. 당시의 상황에서 손을 잡는 것은 그 손을 잡은 사람의 보증인이 되는 것을 의미했습니다(잠 6:1: 11:15: 17:18 20:16)  그러므로 여기에서 남의 손을 잡는 것은 증인 앞에서 공개적으로 남의 빛에 보증을 설 의사를 표시한 것을 의미합니다. 26절은 이러한 빛 보증을 감하게 금하고 있습니다. 경제적인 능력도 없이 감정이나 과시욕에 사로 잡혀서 남의 빚 보증을 섰다가 일이 잘못되면 파산할 가능성이 있습니다. 잠언서에는 보증을 금하는 잠언들이 많이 나옵니다. 이렇게 반복적으로 나오는 보증을 금하는 잠언들을 읽고도 여전히 정에 못이겨서 남의 빛보증 묵상을 서는 사람은 어리석은 사람입니다. 이러한 사람은 일이 잘못된 후에 후회하면서 자신이 말씀을 쫓지 많은 것을 후회하게 될 것입니다. 그러나 그때는 큰 피해를 입은 후에야 그 자리에서 벗어날 수 있을 것입니다.

 

27절은 남의 빛 보증을 선 사람이 당하게 될 한 가지 피해 사례를 제시하고 있 습니다. 27절은 빚 보증을 선 사람이 일이 잘못되면 그가 누웠던 침상마저 빼앗기게 될 것이라고 경고하고 있습니다. 27절의 원문을 직역하면 다음과 같이 번역할 수 있습니다. "네 침대가 네 아래서 낚아챔을 당할 것이니라!" 이 말은 빚을 갚지 못하면 채주가 보증인의 마지막 소유물인 침대마저 빼앗아 갈 것을 의미하고 있습니다. 율법은 빚 보증을 강하게 금하고 있습니다(출 22:25-27, 신 24:12,13).

 

율법은 가난한 자의 옷을 저당잡은 경우에는 저녁이 되기 전에 그것을 돌려주라고 말하고 있습니다. 당시에 겉옷은 가난한 자가 잘 때에 덮는 이불 역할을 했습니다. 그러므로 이를 돌려주지 않으면 그는 잠을 잘수가 없어서 고통속에 하나님께 부르짖게 될 것입니다. 그러면 하나님은 그 기도를 들으시고 옷을 돌려주지 않은 채주를 징계하실 것입니다. 그러나 악하고 성급한 채주들은 이러한 악한 행동을 금하지 않았습니다(느 5:5: 겔 18:12.

 

적용: 자신이나 주변 사람들 중에서 남의 빛에 대해 함무로 보증을 섰다가 큰 어려 움을 당한 사례가 있으면 이야기해보자.